وصول مطالبات و معوقات

راهکار های و روش های وصول مطالبات








۲ مطلب با کلمه‌ی کلیدی «عوامل موثر بر مطالبات و معوقات بانکی» ثبت شده است

مطالبات معوق بانکی و مدل های اعتباری ساختاری را از دیدگاه مشکلات نمایندگی و عدم تقارن اطلاعات

لیو و همکاران -2011 تحقیقی را با موضوع مطالبات معوق بانکی و مدل های اعتباری ساختاری را از دیدگاه مشکلات نمایندگی و عدم تقارن اطلاعات مورد بررسی قرار دادند. داده های آماری این تحقیق، اطلاعات یک بانک امریکایی در دوره زمانی 2001 تا 2005 را در بر می گیرد. یافته های تحقیق نشان می دهد که هر دو مشکل نمایندگی و عدم تقارن اطلاعات به طور قابل توجهی باعث انحراف در ارزیابی ریسک اعتباری از مدل های شکل ساختاری می شوند. بطوریکه اثرات عدم تقارن اطلاعات و نمایندگی بدهی- حقوق به طور مثبت به انحراف بستگی دارند در حالیکه نمایندگی مدیریت- حقوق صاحبان سهام به طور منفی به آن مربوط است. ارزیابی ریسک بانکی به طور سنتی بر عوامل کمّی و کیفی بانکی از قبیل: کفایت سرمایه، کیفیت دارایی، مدیریت، سود دریافتی، جریانات نقدی و مدیریت سرمایه تمرکز می کند که این فرآیندها چند مفهوم برای ریسک بانکی بوجود می آورند.

در نهایت اشاره می شود مطالبات معوق بانکی به طور عمده از ارزیابی اعتباری خارجی نشأت می گیرد که نمی تواند اطلاعات سریع و مستقیمی در مورد سوددهی قرارداد بانکی و زیان واقع شده از قرارداد فراهم کند

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

عوامل موثر بر مطالبات و معوقات بانکی

- نتایج یک تحقیق نشان می‌دهد عوامل متعددی در افزایش مطالبات معوق نقش دارد. بر اساس این تحقیق که در  پژوهشکده پولی و بانکی انجام شده شکل‌گیری مطالبات معوق معلول کاستی‌های درون سازمانی و برون سازمانی است. عوامل درون سازمانی به ضعف موسسه اعتباری در بخش نظارت بازمی‌گردد و عوامل برون سازمانی از نوسان متغیرهای کلان و سیاست‌گذاری دستور تاثیر می‌پذیرد. 
در حالی که بر اساس آخرین آمار ارائه شده از سوی رییس کل بانک مرکزی، مطالبات معوق بانک‌ها به نزدیک 55 هزار میلیارد تومان رسیده این تحقیق نشان می‌دهد جلوگیری از رشد مطالبات معوق، مستلزم به کارگیری راهکارهایی «ساده» اما «مهم» است. عوامل ایجاد مطالبات معوق
اما چه چیزی موجب ایجاد مطالبات معوق و انباشته شدن آن می‌شود؟ از یک منظر جامع، دلایل شکل‌گیری مطالبات معوق را می‌توان به علل اقتصادی، علل سیاستی و فرهنگی و علل خارج از نظارت سیستم بانکی تقسیم کرد. اما از منظر جزئی‌تر، عواملی که در شکل‌گیری مطالبات معوق در بانک‌ها، موسسات مالی و اعتباری تاثیرگذارند، در دو بعد درون سازمانی و برون سازمانی مورد بررسی قرار می‌گیرند. عوامل درون سازمانی بیشتر ریشه در ضعف نظارتی و ارزیابی مشتریان خلاصه می‌شود، اما عوامل برون سازمانی ناشی از سیاست گذاری دستوری است.



عوامل درون سازمانی

نبود سیستم مناسب ارزیابی و اعتبارسنجی: برخی کارشناسان «نبود سیستم مناسب ارزیابی و اعتبارسنجی مشتریان» در بانک‌ها را یکی از دلایل درون سازمانی رشد مطالبات معوق می‌دانند.ضعف کیفی فرایند و مراحل بررسی پرونده-عدم نظارت بر نحوه مصرف تسهیلات

 عوامل برون سازمانی: به اعتقاد کارشناسان تصمیم‌گیری‌ها و قوانین و رویه‌های اجرایی دولت، مجلس، قوه قضائیه و تمامی سازمان‌ها و نهادهایی که به هر دلیلی با نظام بانکی سر و کار دارند، می‌توانند به عنوان عوامل برون‌سازمانی در شکل‌گیری مطالبات معوق بانکی تاثیرگذار باشند. بنابر پژوهش‌های صورت گرفته حداقل 6 عامل کلان برون سازمانی در شکل گیری مطالبات نقش دارند.
فاصله نرخ سود بانکی از بهره بازار، تفاوت نرخ تورم و نرخ سود بانک‌ها، تغییرات نرخ ارز، ساختار اقتصاد دولتی و نگاه دستوری به بخش اعتباری، عدم ثبات سیاست‌های مالی و پولی و تغییرات مکرر قوانین و مقررات از جمله عوامل برون‌سازمانی رشد مطالبات معوق است.



راهکارها
حال برای اصلاح این رویه و جلوگیری از افزایش سهم مطالبات معوق در صورت‌های مالی بانک‌ها و موسسات مالی چه راهکارهایی می‌توان به کار گرفت؟
کارشناسان در پاسخ به این سوال به راهکارهایی اشاره می‌کنند که در نگاه اول ممکن است بسیار «ساده» به نظر برسد، اما از قدرت بازدارندگی برخوردار است. به گفته آنها، «توجه دقیق به صورت‌های مالی مشتریان هنگام اعطای تسهیلات و حصول اطمینان معقول از برگشت به موقع سرمایه و تناسب درآمد مشتری با مبلغ تسهیلات» از جمله اصلی‌ترین راهکارهایی است که در این مورد می‌توان به کار گرفت. تقویت کادر کارشناسی بانک‌ها یا اجازه استفاده از خدمات موسسات مشاوره‌ای مالی و سرمایه‌گذاری، نظارت دقیق بر مصرف تسهیلات اعطایی در بخش اقتصادی مربوطه و جلوگیری از جابه‌جایی آن به دیگر بخش‌ها، اجرای دقیق آخرین بخشنامه‌ها و دستورالعمل‌های صادره از سوی بانک مرکزی و نظارت بر اجرای آن از دیگر راهکارهایی است که در این مورد، مورد تاکید قرار گرفته است. کارشناسان توصیه می‌کنند بانک‌ها به هنگام گشایش اعتبارات اسنادی کنترل‌های لازم را به دقت انجام دهند و به منظور پیشگیری از ایجاد بدهی در این حوزه، اطلاعات لازم جهت شناسایی و اعتبارسنجی مشتریان را «قبل از گشایش اعتبار» صورت دهند.

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات