وصول مطالبات و معوقات

راهکار های و روش های وصول مطالبات








مهارت های کلیدی مذاکره

قوانین طلایی در مذاکره

 
اصول و فنون مذاکره ی تجاری، آموزش مذاکره، تکنیک های مذاکره
 
۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

سیستم های مکانیزه وصول مطالبات

برای وصول مطالبات اثربخش چند نکته بسیار مهم باید توجه کرد

1- باید سخت افزار مناسب کار را داشته باشید

2- نرم افزار قدرتمندی برای سیستم پیگیری مطالبات داشته باشید

3- افراد حرفه ای برای وصول مطالبات استخدام کنید

4- دستور العمل های به روز برای وصول مطالبات داشته باشید

5- سیستم حقوق دستمزد و سیستم انگیزه بخشی مناسب برای واحد مطالبات طراحی کنید

6- دوره های آموزشی منظم و نظام بند برای پرسنل بخش مطالبات برگزار نمایید

7- ابزارهای مناسب ارتباطی دراختیار پرسنل مطالبات قرار دهید

دریافت

مدرس وصول مطالبات و معوقات

 

 

 

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

کارگاه آموزشی وصول مطالبات معوق و تکنیک های مذاکره

کارگاه آموزشی اصول و فنون مذاکره وصول مطالبات

مهارت وصول مطالبات و معوقات

برگزارکننده: وزارت علوم تحقیقات و فناوری











۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

برگزاری دوره ی وصول مطالبات در شرکت مدیران خودرو MVM

دوره ی آموزشی وصول مطالبات در شرکت محترم مدیران خودرو (MVM) برگزار شد.

mvm


 ارزیابی نظارت و کنترل مطالبات و معوقات

تاکنیک ها و تکنیک های مذاکره برای وصول مطالبات

تکنیک های وصول مطالبات

راهکارهای عملیاتی وصول مطالبات

شیوه های مقابله با ترفندهای ضد وصول

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

روش های وصول مطالبات معوق

وصول مطالبات معوق همواره به عنوان یکی از مهمترین برنامه های بانک به شمار می آید و البته پیشگیری از تبدیل شدن تسهیلات به مطالبات راهکارها و مزایای خاص خود را دارد.

به طور کلی، بهترین رویه برای وصول مطالبات بانکها، ایجاد بستر مناسب است، بدین معنا که اختیارات ویژه ای برای بانکها طراحی و تدوین شود تا فرایند وصول مطالبات را در شرایط کنونی تسریع کنند، ضمن اینکه استفاده از خدمات شرکت های وصول مطالبات، صرفه جویی وقت و هزینه بانکها را در پی دارد.

روش وصول مطالبات، به شرایط مشتری، شرایط قرار داد و برآوردی که از زمان و فرایند انجام کار صورت می گیرد، بستگی دارد. با وجود این، بانکها همواره بهترین راهکار وصول را تعامل با مشتری (در صورتی که ضوابط و مقررات قرارداد خود با بانک را رعایت کرده باشد)، می دانند.

حال، چنانچه مشتری به هر دلیلی از باز پرداخت تسهیلات امتناع ورزید، با عنایت به اینکه بانک وکیل سپرده گذاران است و می باید حافظ منافع آنها باشد؛ لذا مراتب از طرق قانونی پیگیری می شود.

ساختار کنونی بانکها و الزامات حاکم بر آنها، در بسیاری موارد انجام اقدامهای مناسب برای وصول را با محدودیت هایی روبرو کرده است که در صورت وجود نهادی مستقل و خصوصی، دارای کارکنان مجرب در زمینه های قضایی، بانکی، حقوقی و... فرایند وصول مطالبات تسریع شده و بانکها می توانند با استمداد از این واحدها، ضمن پرهیز از مشکلات وصول، احتمال وصول مطالبات خود را افزایش دهند که موسسه حقوقی 13 شمیران با استفاده از شیوه های قضایی یا غیر قضایی و با بکارگیری سه عنصر سرعت، تجربه و مهارت و با استفاده از نیروها و وکلای متخصص در این امر حاضر به همکاری با کلیه بانک های دولتی و خصوصی می باشد.

 

اقدامات و روش های موثر در کاهش ایجاد مطالبات معوقه بانکی

  • تدوین مکانیسم صحیح اعتبار سنجی مشتریان در بانکها

  •  تشکیل بانکهای اطلاعاتی مشتریان

  •  اخذ وثایق مناسب توسط بانکها

  •  تدوین مکانیسمهای نظارتی مؤثر بر مصرف تسهیلات دریافتی مشتری

  • اعمال برخی محدودیتهای خاص اعتباری برای بد حسابها

  •  تشکیل نهادهای خاص وصول مطالبات

 و ... از جمله عواملی هستند که در مجموع می توانند به کاهش مطالبات معوق منجر شوند.


منبع:vakileshemiran.ir
۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

بازنگرى در نظام اعطاى تسهیلات و نظارت بر طرح ها برای جلوگیری از ایجاد معوقات

بازنگرى در نظام اعطاى تسهیلات و نظارت بر طرح ها

از آنجایى که نظام اعطاى تسهیلات، معمولاً با مشتریانى سر و کار دارد که اطلاعات چندانى درباره آنان موجود نیست و برخى از آنان شاید براى اولین بار براى اخذ تسهیلات به بانک مراجعه کرده اند و درخواست آنان نیز عموماً کلان و قابل توجه است، از حساسیت و اهمیت خاصى برخوردار است .در این مرحله، توان کارشناسى مسئولان مربوطه و قابلیت آنان در تشخیص فنى، مالى و اقتصادى طرح، انکارناپذیر خواهد بود .


: الف  اعزام کارشناسان دوم براى بررسى مجدد یک طرح و مقایسه گزار شهاى واصله، هر چند مستلزم صرف وقت و هزینه بیشترى خواهد بود، لیکن با توجه به مبالغ کلان این طرح ها و ریسک افزایش مطالبات در صورت عدم بازپرداخت آن و نیز اهمیت کارایى و بهر ه ورى طرح و اهلیت متقاضى، بسیار مهم و موفقی تآمیز است و مى تواند از ایجاد مطالبات سنگین جلوگیرى کند.


ب  ملزم کردن مجریان طرح ها در هنگام دریافت تسهیلات به تکمیل و ارائه فر مهاى اطلاعاتى، شامل پیشرفت مراحل اجرایى و همکارى لازم براى بازدید کارشناسان از چگونگى پیشرفت طرح، حتى پس از آغاز بهره بردارى در پایان مقاطع سه یا شش ماهه، این امکان را فراهم خواهد کرد که از بروز هرگونه انحراف در مرحله اجرا یا بهره بردارى طرح جلوگیرى گردد


پ اقدامات لازم در مدیریت ناظر بر امور شعب


ت ایجاد بانک اطلاعاتى مشتریان


ث اعطاى اختیار به متصدیان اعطاى تسهیلات در بانکها و تقاضاى مسئولیت پذیرى در مقابل هرگونه ریسک اعتبارى


(ج کنترل بر وام هاى کلان
 

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

ارزیابی مطالبات معوق توسط شبکه های عصبی

خاشمن در سال2013 مطالعه ای را تحت عنوان ارزیابی مطالبات معوق توسط شبکه های عصبی به انجام رساند.

رتبه بندی و ارزیابی ارزیابی اعتبار یکی از تکنیک های تحلیلی مطالبات معوق است که دارای حوزه فعالی در مدیریت می باشد.

این مطالبات معوق تحقیق سه شبکه عصبی را برای ارزیابی ریسک و تصمیم گیری برای پذیرش و یا رد اعتبار مورد استفاده قرار می دهد. این شبکه های عصبی، درخواست اعتبار جهانی را با استفاده از پایگاه داده های اعتباری تصویب شده آلمان که شامل 1000 نمونه است مورد تحقیق و بررسی قرار می دهند که هر نمونه دارای 24 خصوصیت عددی است که بر مبنای آن درخواست، پذیرفته و یا رد می شود. همچنین 9 طرح یادگیری مورد مطالعه قرار می گیرد تا مشخص شود تحت کدام طرح، سیستم ارزیابی مطالبات معوق پیشنهادی می تواند عملکرد بهینه را انجام دهد.

 از آنجائیکه تحلیل موضوع مطالبات معوق مهمی در مدیریت ریسک مالی است، تمرکز عمده آن بر صنعت مالی و بانکداری است. از این رو مدل هایی که بر این مبنا هستند می توانند توسط نهادهای مالی برای ارزیابی ریسک پرتفوی مورد استفاده قرار گیرند. نتایج نهایی تحقیق بیانگر آنست که مدل شبکه عصبی برای ارزیابی ریسک اعتباری با طرح یادگیری LS4 به بهترین صورت عمل می کند و از این جهت می تواند در فرایند خودکار درخواست اعتبار به طور کارآمدی به کار گرفته شود

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

بانک ملی، شرکت وصول مطالبات معوق تشکیل می دهد


عضو هیأت مدیره بانک ملی ایران اعلام کرد: به منظور تعیین تکلیف و کاهش هر چه بیشتر مطالبات غیر جاری، تشکیل شرکت وصول مطالبات معوق بانک در دستور کار قرار گرفته است. 

برات کریمی در گفت وگو با روابط عمومی بانک ملی ایران با بیان اینکه مطالبات معوق، منابع بانک را قفل می کند، افزود: وصول این مطالبات باعث می شود گردش منابع ایجاد شده و مشتریان بیشتری از آن نفع ببرند. 

وی با اشاره به اینکه بانک ملی ایران هم اکنون از روش های معمول، وصول مطالبات معوق خود را پیگیری می کند، اظهار کرد: تشکیل شرکت وصول مطالبات معوق راهکار مناسبی به منظور تسریع در امور مربوطه است.

کریمی با اشاره به اینکه ایده تشکیل چنین شرکتی در بانک ملی ایران از چندی پیش وجود داشته است، گفت: تشکیل این شرکت به منظور وصول مطالبات خرد است و از آنجا که وصول این گونه مطالبات، نقدی است، سود حاصل از این اقدام برای بانک زیاد است و هزینه کردن برای تشکیل چنین شرکتی توجیه اقتصادی خواهد داشت.

عضو هیأت مدیره بانک ملی ایران با تأکید بر اینکه اقدامات کارشناسی برای تشکیل شرکت وصول مطالبات معوق انجام شده است، اظهار کرد: مطمئنم اثر مثبت این کار به هزینه اش می ارزد، چون نتیجه موفق آن در بانک های دیگر تجربه شده است. کریمی همچنین ابراز امیدواری کرد با شرایط پیش رو، فعالیت این شرکت امسال آغاز شود.

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

علت معوق شدن مطالبات بانک ها

وصول مطالبات و معوقات بانک بیمه صنایع آب و برق



تصویر بالا از مقاله ی آقای ایرج پرهیزگار  گرفته شده است.

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

نقش هیأت مدیره در ایجاد محیطی مناسب برای مطالبات معوق

نقش هیأت مدیره2 در ایجاد محیطی مناسب برای مطالبات معوق

هیأت مدیره مسئول تصویب و بازنگری دور ه ای)حداقل سالانه( راهکارها و خط مشی های مهم ریسک اعتباری بانک می باشد.

این راهکارها باید این مساله را که بانک تا چه حد می تواند ریسک ها را تحمل کند و سطح سودآوری مورد انتظار آن در زمان مواجه شدن با ریسک های مختلف اعتباری چه اندازه می باشد، نشان دهد. همانند سایر حوزه های فعالیت بانک، هیات مدیره نقش به سزایی در زمینه نظارت بر اعطای اعتبارات و کارکردهای مدیریت ریسک اعتباری به عهده دارد.

هر بانک باید راهکاری برای ریسک اعتباری تدوین کند به نحوی که بتواند اهدافی را که هدایتگر فعالیت های اعتباری بانک می باشد، تحقق بخشیده و خط مشی ها و رویه هایی برای انجام این گونه فعالیت ها اتخاذ نماید. همانند خط مشی های مهم ریسک اعتباری، راهکار ریسک اعتباری بایستی توسط هیات مدیره تصویب گردیده و به صورت دوره ای حداقل سالانه مورد بازنگری قرار گیرد.

لازم است هیات مدیره مشخص نماید که این راهکار و خط مشی ها، اکثر فعالیت های بانک را که در آن ها اکسپوژر اعتباری، در برگیرنده ریسک حائز اهمیتی است، پوشش می دهد.

این خط مشی باید شرح کاملی شامل از مواضع بانک در خصوص چگونگی اعطای اعتبار بر اساس نوع (مثلا تجاری، مصرفی و مستغلات)، بخش اقتصادی، منطقه ی جغرافیایی، نوع پول، سررسید و سود مورد انتظار باشد.

. این خط مشی ها هم چنین میتواند شامل بازارهای هدف و آن ویژگی های کلی باشد که بانک می خواهد



۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات