وصول مطالبات و معوقات

راهکار های و روش های وصول مطالبات








۱۹ مطلب با کلمه‌ی کلیدی «وصول مطالبات بانک ها» ثبت شده است

روش های وصول مطالبات معوق

وصول مطالبات معوق همواره به عنوان یکی از مهمترین برنامه های بانک به شمار می آید و البته پیشگیری از تبدیل شدن تسهیلات به مطالبات راهکارها و مزایای خاص خود را دارد.

به طور کلی، بهترین رویه برای وصول مطالبات بانکها، ایجاد بستر مناسب است، بدین معنا که اختیارات ویژه ای برای بانکها طراحی و تدوین شود تا فرایند وصول مطالبات را در شرایط کنونی تسریع کنند، ضمن اینکه استفاده از خدمات شرکت های وصول مطالبات، صرفه جویی وقت و هزینه بانکها را در پی دارد.

روش وصول مطالبات، به شرایط مشتری، شرایط قرار داد و برآوردی که از زمان و فرایند انجام کار صورت می گیرد، بستگی دارد. با وجود این، بانکها همواره بهترین راهکار وصول را تعامل با مشتری (در صورتی که ضوابط و مقررات قرارداد خود با بانک را رعایت کرده باشد)، می دانند.

حال، چنانچه مشتری به هر دلیلی از باز پرداخت تسهیلات امتناع ورزید، با عنایت به اینکه بانک وکیل سپرده گذاران است و می باید حافظ منافع آنها باشد؛ لذا مراتب از طرق قانونی پیگیری می شود.

ساختار کنونی بانکها و الزامات حاکم بر آنها، در بسیاری موارد انجام اقدامهای مناسب برای وصول را با محدودیت هایی روبرو کرده است که در صورت وجود نهادی مستقل و خصوصی، دارای کارکنان مجرب در زمینه های قضایی، بانکی، حقوقی و... فرایند وصول مطالبات تسریع شده و بانکها می توانند با استمداد از این واحدها، ضمن پرهیز از مشکلات وصول، احتمال وصول مطالبات خود را افزایش دهند که موسسه حقوقی 13 شمیران با استفاده از شیوه های قضایی یا غیر قضایی و با بکارگیری سه عنصر سرعت، تجربه و مهارت و با استفاده از نیروها و وکلای متخصص در این امر حاضر به همکاری با کلیه بانک های دولتی و خصوصی می باشد.

 

اقدامات و روش های موثر در کاهش ایجاد مطالبات معوقه بانکی

  • تدوین مکانیسم صحیح اعتبار سنجی مشتریان در بانکها

  •  تشکیل بانکهای اطلاعاتی مشتریان

  •  اخذ وثایق مناسب توسط بانکها

  •  تدوین مکانیسمهای نظارتی مؤثر بر مصرف تسهیلات دریافتی مشتری

  • اعمال برخی محدودیتهای خاص اعتباری برای بد حسابها

  •  تشکیل نهادهای خاص وصول مطالبات

 و ... از جمله عواملی هستند که در مجموع می توانند به کاهش مطالبات معوق منجر شوند.


منبع:vakileshemiran.ir
۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

بازنگرى در نظام اعطاى تسهیلات و نظارت بر طرح ها برای جلوگیری از ایجاد معوقات

بازنگرى در نظام اعطاى تسهیلات و نظارت بر طرح ها

از آنجایى که نظام اعطاى تسهیلات، معمولاً با مشتریانى سر و کار دارد که اطلاعات چندانى درباره آنان موجود نیست و برخى از آنان شاید براى اولین بار براى اخذ تسهیلات به بانک مراجعه کرده اند و درخواست آنان نیز عموماً کلان و قابل توجه است، از حساسیت و اهمیت خاصى برخوردار است .در این مرحله، توان کارشناسى مسئولان مربوطه و قابلیت آنان در تشخیص فنى، مالى و اقتصادى طرح، انکارناپذیر خواهد بود .


: الف  اعزام کارشناسان دوم براى بررسى مجدد یک طرح و مقایسه گزار شهاى واصله، هر چند مستلزم صرف وقت و هزینه بیشترى خواهد بود، لیکن با توجه به مبالغ کلان این طرح ها و ریسک افزایش مطالبات در صورت عدم بازپرداخت آن و نیز اهمیت کارایى و بهر ه ورى طرح و اهلیت متقاضى، بسیار مهم و موفقی تآمیز است و مى تواند از ایجاد مطالبات سنگین جلوگیرى کند.


ب  ملزم کردن مجریان طرح ها در هنگام دریافت تسهیلات به تکمیل و ارائه فر مهاى اطلاعاتى، شامل پیشرفت مراحل اجرایى و همکارى لازم براى بازدید کارشناسان از چگونگى پیشرفت طرح، حتى پس از آغاز بهره بردارى در پایان مقاطع سه یا شش ماهه، این امکان را فراهم خواهد کرد که از بروز هرگونه انحراف در مرحله اجرا یا بهره بردارى طرح جلوگیرى گردد


پ اقدامات لازم در مدیریت ناظر بر امور شعب


ت ایجاد بانک اطلاعاتى مشتریان


ث اعطاى اختیار به متصدیان اعطاى تسهیلات در بانکها و تقاضاى مسئولیت پذیرى در مقابل هرگونه ریسک اعتبارى


(ج کنترل بر وام هاى کلان
 

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

بانک ملی، شرکت وصول مطالبات معوق تشکیل می دهد


عضو هیأت مدیره بانک ملی ایران اعلام کرد: به منظور تعیین تکلیف و کاهش هر چه بیشتر مطالبات غیر جاری، تشکیل شرکت وصول مطالبات معوق بانک در دستور کار قرار گرفته است. 

برات کریمی در گفت وگو با روابط عمومی بانک ملی ایران با بیان اینکه مطالبات معوق، منابع بانک را قفل می کند، افزود: وصول این مطالبات باعث می شود گردش منابع ایجاد شده و مشتریان بیشتری از آن نفع ببرند. 

وی با اشاره به اینکه بانک ملی ایران هم اکنون از روش های معمول، وصول مطالبات معوق خود را پیگیری می کند، اظهار کرد: تشکیل شرکت وصول مطالبات معوق راهکار مناسبی به منظور تسریع در امور مربوطه است.

کریمی با اشاره به اینکه ایده تشکیل چنین شرکتی در بانک ملی ایران از چندی پیش وجود داشته است، گفت: تشکیل این شرکت به منظور وصول مطالبات خرد است و از آنجا که وصول این گونه مطالبات، نقدی است، سود حاصل از این اقدام برای بانک زیاد است و هزینه کردن برای تشکیل چنین شرکتی توجیه اقتصادی خواهد داشت.

عضو هیأت مدیره بانک ملی ایران با تأکید بر اینکه اقدامات کارشناسی برای تشکیل شرکت وصول مطالبات معوق انجام شده است، اظهار کرد: مطمئنم اثر مثبت این کار به هزینه اش می ارزد، چون نتیجه موفق آن در بانک های دیگر تجربه شده است. کریمی همچنین ابراز امیدواری کرد با شرایط پیش رو، فعالیت این شرکت امسال آغاز شود.

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

علت معوق شدن مطالبات بانک ها

وصول مطالبات و معوقات بانک بیمه صنایع آب و برق



تصویر بالا از مقاله ی آقای ایرج پرهیزگار  گرفته شده است.

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

نقش هیأت مدیره در ایجاد محیطی مناسب برای مطالبات معوق

نقش هیأت مدیره2 در ایجاد محیطی مناسب برای مطالبات معوق

هیأت مدیره مسئول تصویب و بازنگری دور ه ای)حداقل سالانه( راهکارها و خط مشی های مهم ریسک اعتباری بانک می باشد.

این راهکارها باید این مساله را که بانک تا چه حد می تواند ریسک ها را تحمل کند و سطح سودآوری مورد انتظار آن در زمان مواجه شدن با ریسک های مختلف اعتباری چه اندازه می باشد، نشان دهد. همانند سایر حوزه های فعالیت بانک، هیات مدیره نقش به سزایی در زمینه نظارت بر اعطای اعتبارات و کارکردهای مدیریت ریسک اعتباری به عهده دارد.

هر بانک باید راهکاری برای ریسک اعتباری تدوین کند به نحوی که بتواند اهدافی را که هدایتگر فعالیت های اعتباری بانک می باشد، تحقق بخشیده و خط مشی ها و رویه هایی برای انجام این گونه فعالیت ها اتخاذ نماید. همانند خط مشی های مهم ریسک اعتباری، راهکار ریسک اعتباری بایستی توسط هیات مدیره تصویب گردیده و به صورت دوره ای حداقل سالانه مورد بازنگری قرار گیرد.

لازم است هیات مدیره مشخص نماید که این راهکار و خط مشی ها، اکثر فعالیت های بانک را که در آن ها اکسپوژر اعتباری، در برگیرنده ریسک حائز اهمیتی است، پوشش می دهد.

این خط مشی باید شرح کاملی شامل از مواضع بانک در خصوص چگونگی اعطای اعتبار بر اساس نوع (مثلا تجاری، مصرفی و مستغلات)، بخش اقتصادی، منطقه ی جغرافیایی، نوع پول، سررسید و سود مورد انتظار باشد.

. این خط مشی ها هم چنین میتواند شامل بازارهای هدف و آن ویژگی های کلی باشد که بانک می خواهد



۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

استراتژی ناموفق وصول مطالبات معوق در بانک ها


 نسبت مطالبات غیر جاری به کل مطالبات(NPL) از معیار های بررسی سلامت عملکرد بانکی محسوب می شود. به طوری که با نگاهی به این شاخص در نظام بانکی کشورهای توسعه یافته بر طبق آمارهای بانک جهانی از سال 2009 الی 2013 مانند آمریکا، این شاخص به صورت میانگین عدد 2/3درصد، ژاپن 3/2درصد، فرانسه 3/4درصد و استرالیا نیز 4/1درصد اعلام شده است. این در حالی است که طبق اعلام ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی، آمار مربوط به نسبت مطالبات غیر جاری نظام بانکی کشور به کل مطالبات برابر 6/15درصد می باشد. از نظر مقایسه ای می توان این آمار را با نسب کشورهایی مانند غنا، بوسنی و هرزگوین و پاکستان مقایسه کرد. با توجه به لزوم کاهش این نسبت لازم می نماید که به بررسی عملکرد بانک ها در این زمینه پرداخته شود.

به طور کلی در حال حاضر در سیستم بانکی کشور هریک از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری از روش های خاصی برای وصول مطالبات معوق خود و کاهش شاخص NPLبانکی بهره می گیرند. این راهکار ها از قبیل موارد ذیل می باشد:
1- ایجاد بسترهای تشویقی برای افزایش انگیزه کارکنان شعب در زمینه وصول مطالبات در شعبه خود از جمله ارائه پاداش، ارتقا درجه شعبه و ...
2- تقویت اداره و یا معاونت حقوقی خود با استفاده از وکلای مجرب و با نفوذ
3- طرح برون سپاری مطالبات معوق و عقد قرارداد با شرکت های وصول مطالبات و حقوقی
4- تأسیس شرکت وصول مطالبات در زیر مجموعه خود
5- ارائه تسهیلات خرد با ضریب ریسک پایین
6- ایجاد زیرساخت های مناسب برای پیشگیری از بوجود آمدن معوقات به وسیله ایجاد بسترهای مناسب در حوزه اعتبار سنجی و نظارت بر مصرف تسهیلات



ادامه ی مطلب

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

بهترین روش وصول مطالبات بانک ها

پیشــنهادات نهایی جهت تحصیل در وصول مطالبات


به منظور جلوگیری از اطاله کلام پیشنهادها به شرح ذیل تقدیم میگردد:

۱ـ ایجــاد نهادهــای جدید پولی و مالی بــه منظور کاهش ریسک اعتباری بانکها برای کاهش درصد ریســک اعتباری بانکها لازم است بانکهــا طرفهای قرارداد خود را به خوبی بشناســند و بــا آگاهی اقدام بــه عقد قرارداد با آنهــا نمایند، بدین منظور ایجاد مؤسسات جدید پولی و مالی نظیر مؤسسه اعتبارسنجی، رتبهبندی مؤسســات، مؤسسه تضمین اعتبــار، بانک جامع اطلاعات اعتباری و شــرکتهای مشاورهای مالی و ســرمایهگذاری جهت پیشگیری از ایجاد مطالبات معوق ضروری است.
۲ـ بایستی بانک اطلاعات و سیستم وصول مطالبات به نحوی عمل کند که قابلیت طبقهبندی تســهیلات در قالب تسهیلات کوتــاه مدت، میان مــدت، بلند مدت، بدهــکاران بابت اعتبار اسنادی پرداخت شــده و به تبع آن امکان شناسایی مطالبات معوق و سررســید گذشته واقعی و محاســبه ذخیره مطالبات مشکوکالوصول وجود داشته باشد.


۳ـ جلوگیری از اســتفاده شــرکتهای اقماری از تسهیلات چندین شعبه یک بانک و شعب مختلف بانکهای دیگر )بدون توجه به میزان بدهی و تعهدات شرکتهای وابسته به گروه نزد چندین شعبه یک یا چند بانک( و همچنین عدم امکان استفاده از تســهیلات چند بانک توسط مشــتریانی که دارای بدهی و تعهدات معوق قابل توجه نزد بانکهای مختلف هستند.


استراتژی در مذاکرات تجاری


۴ـ ایجاد مکانیزم ثبت و نگهداری مطالبات سررسید گذشته و سرفصل شــدن مکانیزه مطالبات معوق و سررسید گذشته و همچنین طراحی سیستمهای اخطار به مسئولین شعب و دوایر
مربوطه در صورت ایجاد مطالبات جدید.


5ـ پیگیری دقیق آمار مطالبات معوق از سوی ادارات پیگیری و وصول مطالبات بانکها به عنوان متولی امر و دسترسی سریع به آمارهای به روز مطالبات نوع عقد و غیره.

۹ـ توجه دقیق به صورتهای مالی مشــتریان هنگام اعطای تسهیلات و حصول اطمینان معقول از برگشت به موقع سرمایه و تناسب درآمد مشتری با مبلغ تسهیلات صورت گیرد.


۱۰ـ تقویت کادر کارشناســی بانکها یا اجازه اســتفاده از خدمات مؤسسات مشاورهای مالی و سرمایهگذاری. 

۱۱ـ نظــارت دقیق بر مصرف تســهیلات اعطایی در بخش اقتصادی مربوطه و جلوگیری از جابهجایی آن به دیگر بخشها.

۱۲ـ اجرای دقیق آخرین بخشــنامهها و دســتورالعملهای صــادره از ســوی بانــک مرکزی و نظارت برحسن اجرای آن.


۱۳ـ کنترلهای لازم در خصوص گشایش اعتبارات اســنادی به منظور پیشگیری از ایجاد بدهی.

مدل مذاکره کاترلینو

۱۴ـ اخــذ اطلاعــات لازم جهــت شناسایی و اعتبارسنجی مشتریان قبل از گشایش اعتبار به منظور اطمینان از وصول بدهی در سررسید.

5 ۱ـ مطابقت کالای مورد گشــایش با پروانــه بهرهبرداری )فعالیت( شرکت و اطمینان از مصرف و برگشت مبالغ.


6 ۱ـ محدودیت گشایش اعتبارات اسنادی در بخش بازرگانی.

7 ۱ـ اخذ گواهیهای بازرس کالا.

8 ۱ـ اخذ وثایق و تضمینهای لازم و کافی و شناسایی سایر داراییهای مشتریان که از آنها سفته و قرارداد لازمالاجرا اخذ میشود. قبل از اعطای تســهیلات ضروری است. بدیهی است در مورد متقاضیان جدید گشــایش اعتبــار موارد فوق اهمیت بیشتری دارد.


۱۹ـ تشــکیل دادگاه خاص جهت رســیدگی به پروندههای مطالبات معوق از یک رقم معین به بالا.


۲۰ـ ایجاد محدودیت برای اســتمهال مصوبات اصل قانون اساسی.


۲۱ـ تسریع در پرداخت بدهی دولت یا انتقال بدهی به بانک مرکزی.
۲۲ـ واگذاری سهام شرکتهای دولتی به جای بدهی آنها به بانک

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

وصول مطالبات بانک ها

وصــول مطالبات بانکها مجموعهای از فرایندهای داخلی و خارجی اســت. به این معنا که بخشی از فرایند وصول )یعنی مذاکره با مشتری ـ دستورالعملهای صادره و...( در داخل بانک
تهیه و تدوین میشــود و بهبود این عوامل در حیطۀ اختیارات بانکها اســت. استفاده از نیروهای مجرب بانکی همراه با رویۀ مناسب وصول در بهسازی عوامل درون سازمانی نیز در وصول
مطالبات مؤثر خواهد بود. میتوان گفت در وصول مطالبات دو روش قابل پیشبینی خواهد بود.


۱ـ روش بانکی
۲ـ روش غیر بانکی


در روش بانکــی قدرت مانــور و ابتکار برای بانک بیشــترمحفوظ اســت و بانکها با اســتفاده از ابزارهــای مدیریتی و بخشنامهای میتوانند در وصول مطالبات خود در سطح بهتری عمل نمایند، در حالی که در روش غیر بانکی )قضایی و ثبتی( این ابتکار عمل محدود میشــود و بــه خصوص از نظر زمانی برای بانک موجبات ضرر و زیان را فراهم خواهد کرد. روشهای بانکــی معمول در بدهکار ایجاد واکنش نمیکند، در حالی که در روشهای غیر بانکی موجب میشــود کــه بدهکار در برابر بانــک موضع گرفته و از خود دفاع کند یا اموال خود را منتهی و یا به غیر به فروش برساند.

روش ها و تکنیک های وصول مطالبات و معوقات
استفاده از روشهای غیر بانکی برای بدهکار آثار سویی دارد که توسل به پرورش بانکی فاقد چنین آثاری است
طرح دعوا در مراجع قضایی یا صدور اجرائیه ثبتی به آسانی میتواند اعتبار تجاری یــا اجتماعی و اقتصادی بدهکار را زیر ســئوال برده و در معاملات وی ایجاد اختلال نماید. آثار سوء روش غیر بانکی برای بانکها نیز متصور اســت. زیرا در اتخاذ روشهای غیر بانکی شــعب بانک تابع مراجع دیگری خواهد شــد و ابتکار عمل از دســت آنها خارج میشــود. اما بخش دیگر عوامل اثرگذار و وصول مطالبات عوامل برون ســازمانی )غیر بانکی( به عنوان مثال قوانین و مقررات حاکم بر دستگاه قضایی کشور به گونهای است که در بسیاری موارد تسریع در روند وصول مطالبات را با مشکل مواجه مینماید.


از آنجــا که پروندهها دارای تعدد هســتند فرایند وصول، با کندی همراه خواهد شــد. با عنایت به ایــن مراتب بانکها با توجه به شناخت خود از مشتریان و برآورد نحوه و زمانبندی وصول مطالبــات و توانمندی بدهکار در بازپرداخت بدهی به طــوری که واحد تولیدی یا خدماتی دچار مشکل نشود اقدامات لازم را انجام میدهند.ولی مذاکره با مشتری و مساعدت در اولویت کار بانکها است. به طور کلی بهتریــن رویه بــرای وصول مطالبــات بانکهــا ایجاد بســتر مناســب اســت. به این معنی که اختیارات ویژهای برای بانکها طراحی و تدوین شود تا فرایند وصول مطالبات را در شــرایط کنونی تسریع نمایند. 


ضمن اینکه استفاده از خدمات شــرکتهای وصول مطالبات بــا اخذ تضمینهای لازم از آن شــرکتها و بــا نظارت کامل کارشــناسهای خبرة مدیریت امور حقوقی و اعتباری و با در نظر گرفتن اعتبار و توانمندی آن، نباید آنها را به فراموشــی ســپرد چرا که در این صورت صرفهجویی در وقت و هزینه را میتواند در برداشته باشد.روش وصول مطالبات همانگونه که تأکید شــد به شرایط مشتری، شــرایط قرارداد و برآوردی که از زمان و فرایندی که از انجام کار صورت میگیرد بستگی دارد. با وجود این بانکها همواره بهترین راهکار وصول در تعامل با مشــتری )در صورتی که ضوابط و مقررات قرارداد خود با بانک رعایت کرده باشــند( میداند. حال چنانچه مشتری به هر دلیلی از بازپرداخت تسهیلات امتنــاع ورزید و با عنایت به اینکه بانک وکیل ســپردهگذاران است و باید حافظ منافع آنها باشد،


 لذا مراتب از طریق قانونی پیگیری میشــود. باید اذعان داشت ســاختار کنونی بانکها و الزامهای حاکم بر آنها در بســیاری مــوارد انجام اقدامهای مناســب برای وصول را با محدودیتهای روبرو کرده است که در صورت وجود نهادی مســتقل و خصوصــی دارای کارکنان مجرب در زمینههای قضایی، ثبتی و بانکی و... فراینــد وصــول مطالبات تسریع شده بانکهــا میتواننــد بــا اســتمداد از این واحدها ضمن پرهیز از مشکلات احتمال وصول مطالبات خود را افزایش دهند. 

ضمناً در این راستا شــرکتهای ساماندهی مطالبات معوق بانکها با مشارکت بانکها و بیمهها تشکیل ولی تاکنون اثرات مثبت و نتیجه بخشی مشاهده نشده است.

نادر مرادی‌راد

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

ارائه الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی


دانلود فایل PDF

ارائه الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی



عنوان: وصول مطالبات و معوقات بانکی
حجم: 4.7 مگابایت
توضیحات: وصول مطالبات و معوقات بانکی

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات

علل و عوامل ایجاد و افزایش مطالبات معوق بانکها

دانلود فایل PDF

فایل بالا به بررسی علل و عوامل ایجاد و افزایش مطالبات معوق بانکها می پردازد.


عنوان: وصول مطالبات و معوقات
حجم: 786 کیلوبایت
توضیحات: وصول مطالبات و معوقات

۰ نظر موافقین ۰ مخالفین ۰
وصول مطالبات